Использование средств до уплаты налогов для здоровья слуха

Если у вас есть медицинская страховка от работодателя, у вас может быть доступ к Flexible Spending Account (FSA). Если вы участвуете в соответствующем требованиям High Deductible Health Plan (HDHP), вы можете иметь право делать взносы в Health Savings Account (HSA). Эти счета позволяют откладывать деньги до уплаты налогов для оплаты определенных медицинских расходов.

Использование средств до уплаты налогов может снизить фактическую стоимость помощи при нарушениях слуха после уплаты налогов, но размер экономии зависит от вашей ситуации, например от вашей федеральной налоговой категории, налогов на заработную плату и налоговых правил вашего штата. Подоходные налоги штатов могут различаться, и некоторые штаты не применяют к HSA те же правила, что и федеральные.

Что может подходить под эти счета?

Соответствие требованиям может зависеть от конкретного товара и правил вашего плана. Примеры того, что часто подходит:

• Слуховые аппараты: включая рецептурные слуховые аппараты и, во многих случаях, безрецептурные слуховые аппараты (OTC), регулируемые FDA.
• Питание и обслуживание, необходимые для работы слуховых аппаратов: батарейки, а также ремонт и обслуживание, необходимые для поддержания работы устройств.
• Посещения врача и обследования слуха: посещения клиники и диагностические тесты обычно считаются медицинскими расходами; доплаты и франшизы по подходящим услугам часто можно оплачивать средствами FSA/HSA.
• Расходные материалы для ухода за устройством: некоторые принадлежности для слуховых аппаратов (например, детали или расходники, нужные для поддержания работы устройств) могут подходить, но правила зависят от плана.

FSA и HSA: важно понимать разницу

Оба счета могут давать налоговые преимущества, но правила у них разные. Не все работодатели предлагают оба варианта, а даты «планового года» тоже могут различаться. Многие планы используют календарный год, но не все.

Советы по планированию (нейтрально: сначала уточните)

Если у вас есть FSA

Если в вашем FSA действует правило «используй или потеряй», стоит проверить остаток до окончания планового года. Некоторые люди используют оставшиеся средства на подходящие расходы, связанные со слухом, которые и так ожидали понести, например на обслуживание устройства или доплаты за приемы, но соответствие требованиям может отличаться.

Планирование на границе плановых лет: действуйте осторожно

Некоторые люди рассматривают покупку слуховых аппаратов на границе двух плановых лет. Однако FSA обычно возмещает только расходы, которые фактически понесены в период действия покрытия, и значение могут иметь такие детали, как дата доставки, дата оказания услуги и способ учета предоплаты.

Если вы рассматриваете стратегию, охватывающую два плановых года, например предоплату в одном году и оплату остатка в следующем, обычно безопаснее заранее уточнить детали и у администратора плана, и у расчетного отдела вашей клиники, прежде чем полагаться на такой вариант.

Как разбираться с «объединенными» или отклоненными заявками (что могут означать коды)

В счетах и Explanation of Benefits (EOB) могут встречаться стандартные коды корректировок и отказов. Эти коды помогают понять, почему страховщик оплатил или не оплатил конкретную позицию, но практическое значение зависит от вашего плана и договора с поставщиком услуг.

Один из примеров - CARC 97, который означает, что страховщик считает оплату этой услуги уже включенной в разрешенную сумму по другой услуге или процедуре. Вы также можете увидеть групповые коды, такие как:

• CO (Contractual Obligations): часто используется для сумм, которые нельзя выставлять пациенту по договору между страховщиком и поставщиком услуг (правила могут различаться).
• PR (Patient Responsibility): обычно используется для сумм совместной оплаты пациентом, например франшизы или доплаты, если это применимо.

Если вы получили счет после отказа или корректировки со стороны страховки, вы можете попросить расчетный отдел вашего медицинского учреждения пояснить, относится ли эта сумма к ответственности пациента и можно ли оплатить ее через FSA/HSA. Если это квалифицированный медицинский расход, оплата средствами до уплаты налогов может помочь уменьшить ваши затраты после налогов.