Uso de dólares antes de impuestos para la salud auditiva

Si tiene cobertura médica patrocinada por su empleador, puede tener acceso a una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA). Si está inscrito en un Plan de Salud con Deducible Alto (HDHP) que califica, puede poder aportar a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Estas cuentas le permiten apartar dinero antes de impuestos para pagar ciertos gastos médicos.

Usar dólares antes de impuestos puede reducir el costo después de impuestos de la atención auditiva, pero la cantidad depende de su situación (por ejemplo, su categoría de impuestos federales, impuestos de nómina y las reglas fiscales de su estado). Los impuestos estatales sobre la renta pueden ser distintos, y algunos estados no tratan las HSA de la misma manera que las reglas federales.

¿Qué puede ser elegible?

La elegibilidad puede depender del artículo y de las reglas de su plan. Ejemplos que a menudo son elegibles incluyen:

• Aparatos auditivos: Incluidos los aparatos auditivos con receta y, en muchos casos, los aparatos auditivos de venta libre (OTC) regulados por la FDA.
• Energía y mantenimiento necesarios para que funcionen los aparatos auditivos: Baterías y reparaciones o mantenimiento necesarios para mantener los dispositivos funcionando.
• Visitas y pruebas de atención auditiva: Las visitas a la clínica y las pruebas diagnósticas suelen considerarse gastos médicos; los copagos y deducibles de servicios elegibles a menudo pueden pagarse con fondos FSA/HSA.
• Suministros relacionados con el cuidado del dispositivo: Algunos suministros para aparatos auditivos (por ejemplo, piezas o consumibles usados para mantener el funcionamiento de los dispositivos) pueden calificar, pero las reglas del plan varían.

FSA vs. HSA: conocer la diferencia

Ambas cuentas pueden ofrecer ventajas fiscales, pero las reglas son diferentes. No todos los lugares de trabajo ofrecen ambas opciones, y las fechas del “año del plan” pueden variar (muchos planes usan el año calendario, pero no todos).

Consejos de planificación (neutral, “verifique primero”)

Si tiene una FSA

Si su FSA tiene una regla de “úselo o piérdalo”, puede ser útil revisar su saldo antes de que termine el año de su plan. Algunas personas usan los fondos restantes para gastos auditivos elegibles que ya esperan necesitar (por ejemplo, mantenimiento del dispositivo o copagos de clínica), pero la elegibilidad puede variar.

Momento entre años del plan: proceda con cuidado

Algunas personas consideran programar la compra de aparatos auditivos alrededor del límite entre un año del plan y el siguiente. Sin embargo, las FSA generalmente solo reembolsan gastos que se incurren durante el período en que usted está cubierto por el plan, y detalles como la fecha de entrega, la fecha del servicio y cómo se aplica un depósito pueden importar.

Si está considerando una estrategia que abarque dos años del plan (por ejemplo, un depósito en un año y el saldo restante en el siguiente), lo más seguro suele ser confirmar los detalles con ambos, el administrador de su plan y el equipo de facturación de su clínica, antes de basarse en esa estrategia.

Manejo de reclamaciones “agrupadas” o denegadas (lo que pueden significar los códigos)

Los estados de cuenta y las Explicaciones de Beneficios (EOB) pueden incluir códigos estandarizados de ajuste y denegación. Estos códigos pueden ayudar a explicar por qué un asegurador pagó o no pagó una partida, pero el impacto práctico depende de su plan y del contrato de su proveedor.

Un ejemplo es CARC 97, que indica que el asegurador considera que el beneficio de ese servicio está incluido en la asignación para otro servicio o procedimiento. También puede ver códigos de grupo como:

• CO (Obligaciones contractuales): a menudo se usa para montos que no se pueden facturar al paciente según el contrato entre el asegurador y el proveedor (las reglas pueden variar).
• PR (Responsabilidad del paciente): se usa comúnmente para montos de costo compartido del paciente (por ejemplo, deducible o copago), cuando corresponde.

Si recibe una factura después de una denegación o ajuste del seguro, puede pedir a la oficina de facturación de su proveedor que aclare si el monto es responsabilidad del paciente y si puede ser elegible para pago con FSA/HSA. Si es un gasto médico calificado, pagar con fondos antes de impuestos puede ayudar a reducir su costo después de impuestos.